Полис ДМС: основные преимущества и страховые программы

Формально медицинский сегмент в Российской Федерации делится на платный и бесплатный. Каждому гражданину положен полис обязательного медицинского страхования. По нему для получения помощи в лечении обращаются в районную поликлинику, причем эти государственные учреждения оказывают помощь бесплатно.

Карта и фонендоскоп

Бесплатное лечение в больнице, которая, по сути, живет на бюджете и налогах, помогает людям, однако поликлиники отличаются недостаточным уровнем медицинского обслуживания, поскольку попросту не оборудованы для решения серьезных задач.

Здесь на помощь приходит полис добровольного медицинского страхования (ДМС), позволяющий получить индивидуальное лечение в платном учреждении по выбранной самостоятельно программе.

В нашей статье представлена наиболее актуальная информация, касающаяся полиса ДМС, кто может оформить, физическое лицо или компания, может ли купить полис иностранный гражданин, сколько будет стоить базовый пакет, список крупных страховых компаний, таких как СОГАЗ или Альфастрахование.

Что представляет собой полис ДМС?

Полис ДМС позволяет человеку получить то лечение, которое невозможно для него по полису обязательного медицинского страхования. По сути это делает программу простым дополнением к здравоохранительной политике государства.

Редко платные клиники работают по программе ОМС, поэтому уровень оказываемых услуг низок. ДМС позволяет человеку лечиться в тех клиниках, которые не участвуют в обязательной программе.

Полис ДМС тот единственный шанс для гражданина России получить качественное предоставление медицинских услуг с лабораторной базой и полным обследованием.

Практика ДМС в стране существует достаточно давно, но на нынешнем уровне появилась только в 1998 годом. Именно тогда определилась ее главная черта: оказание дополнительного спектра услуг к программе обязательного страхования, реализуемая за счет полученных непосредственно от граждан денежных средств.

Наличие полиса ДМС позволяет человеку иметь бесплатный доступ к обследованию и лечению у лучших специалистов в стране с качественным новейшим оборудованием, богатейший выбор медицинских процедур и хорошие стационарные условия на время выздоровления.

На данный момент государство поощряет программу ДМС, делая ее сотрудничество с ОМС все более тесным. Это позволяет гражданам России и медицинским учреждениям реализовать все свои интересы.

Пример страховых полисов разных организаций
На данный момент государство поощряет программу ДМС, делая ее сотрудничество с ОМС все более тесным

Особенности системы

Особенности ДМС:

  • ДМС всегда остается программой личного страхования в отличие от ОМС, обязательной для всех граждан РФ.
  • Медицинские учреждения занимаются программой в качестве финансово-коммерческой деятельности, получая дополнительный доход, позволяющий оказывать услуги на более высоком уровне.
  • Заключаемый договор представляет собой сделку между 3 сторонами: медицинским учреждением, страхователем (им может быть не только сам гражданин, но и его работодатель) и страховщиком.

Все это позволяет покрывать стоимость предоставляемых услуг совместно из прибыли организации и личных денег человека после заключения договора. Единого закона по полису ДМС не существует, поэтому каждая страховая компания имеет право устанавливать свои размеры страховых взносов.

Рассчитываются они исходя из рисков, правил, установленных компанией и стоимости медицинских услуг в клинике.

Преимущества полиса

Получение помощи в бесплатных районных поликлиниках стандартно является достаточно сложной процедурой. Надо отстоять в очереди в регистратуру для получения талона на прием к врачу, потом дождаться в коридоре своей очереди. На все это часто уходит не один час времени.

Программа добровольного страхования позволяет убрать все эти сложности, поскольку услугу оказывает высококачественная платная клиника.

Все это выводит главные плюсы наличия полиса:

  • Врач в белом халате
    В рамках программы можно получить санаторно-курортное лечение

    Платные клиники отличаются высоким уровнем комфорта и обслуживания, что позволяет получить лучший уровень лечения по сравнению с обычной поликлиникой.

  • Не требуется просиживать время в очереди, поскольку требуется предварительно забронировать любое удобное для себя время или попросту вызвать врача на дом.
  • В любом государственном медицинском учреждении помощь можно получить вне очереди.
  • Направления выдается не только на простые обследования и процедуры, но и на весьма дорогостоящие.
  • В рамках программы можно получить санаторно-курортное лечение.
  • Высокий уровень уюта и комфорта стационаров, предоставляемых на время выздоровления больным.
  • После окончания лечения больничный лист можно получить намного быстрее.
Само обслуживание по полису ДМС происходит намного быстрее обязательного, поскольку в свою очередь клинику контролирует страховая компания, заставляя оказывать высокий уровень услуг.

Главное, первым делом после наступления страхового случая позвонить своему агенту и обрисовать ситуацию. Именно он поможет получить помощь в кратчайшие сроки.

Виды услуг, не входящие в страховую программу

Однако не стоит считать такой полис той панацеей, позволяющей болеть часто и получать высококачественные услуги для лечения.

Первым делом стоит помнить, что полис ДМС – это страховка, поэтому она требует наступления страхового случая:

  • Оформление заявления
    Покупка медикаментов не входит в пакет предоставляемых услуг

    Любые профилактические приемы у врачей не считаются основанием для уплаты, поэтому воспользоваться полисом для обычной проверки здоровья не выйдет.

  • Не подпадают под оплату женские вопросы, связанные с детьми: бесплодие, аборты, беременность.
  • Редко под программу попадают сексуальные и психические расстройства. Пакет не предусматривает посещение психиатра, психотерапевта, нейрохирурга и многих других узконаправленных специалистов.
  • Часто действие страхования не включает в себя медицинское лечение по ряду тяжелых болезней, считающихся «ведущими к смерти». К ним относятся онкологические заболевания, СПИД и ВИЧ, иммунодефицитные болезни, сахарный диабет, проблемы с эндокринной системой, тяжелые пороки сердца и ряд других. Лечение таких болезней является весьма дорогостоящим делом, поэтому не являются выгодными для страховых компаний, что и влечет ограничение их в договоре.
  • Получить по документы можно только хорошее лечение, однако покупка любых медикаментов всегда осуществляется самостоятельно и не входит в пакет предоставляемых услуг.
  • Нельзя получить лечение травм, полученных в состоянии наркотического или алкогольного опьянения. Умышленное причинение вреда себе и попытка самоубийства также не считаются основанием наступления страхового случая.

Разновидности полиса

Главные черты данного полиса – гибкость и вариативность, поэтому любой человек может подобрать набор услуг именно под себя для создания наиболее эффективной базы.

Основные разновидности полиса:

  • Базовый полис рассчитан на получение бесплатной помощи в рамках диагностического осмотра и консультаций специализированных врачей, поэтому получить высококлассный набор лечения по нему невозможно.
  • Полный полис наиболее дорогой и обширный из предоставляемых. С его помощью помощь можно получить практически в любой российской клинике и ряду зарубежных совершенно бесплатно. Он полностью покрывает затраты на любые требуемые диагностические процедуры, экстренные вызовы и курортное лечение.
  • Расширенный пакет помимо всех услуг, предоставляемых базовым полисом, имеет ряд серьезных бонусов. К ним относится бесплатное санаторное лечение, посещение без очереди любого врача по предварительной записи, курсы физиотерапии после травм и лечебного массажа.
  • Пакет «Конструктор» полностью составляется самим страхователем, поэтому перечень услуг и врачей определяется им самостоятельно исходя из собственных нужд.

Лица, имеющие право оформить ДМС

Существует ряд субъектов, которые могут участвовать в программе ДМС.

К ним относятся:

  • Отдельные граждане РФ, являющиеся полностью дееспособными или организации, представляющие интересы подобных граждан (работодатели).
  • Страховые медицинские организации в виде юридических лиц, имеющих лицензию на право заниматься подобной программой и осуществляющей ее.
  • Медицинские учреждения – клиники и институты, оказывающие помощь медицинскими услугами с обязательной лицензией.

Кто не может оформить ДМС?

Страховым компаниям, заключающим договор, особенно не выгодно длительное и дорогостоящее лечение.

Поэтому существует особенная категория лиц, которым будет попросту отказано в получении полиса при наличии следующих заболеваний:

  • Больные иммунодефицитными заболеваниями, вроде СПИДа, хронического гепатита, ВИЧ.
  • Употребляющие наркотики и алкоголь, при этом человек должен состоять на учете в наркологическом диспансере и иметь ряд патологических болезней, вытекающих из их употребления.
  • Люди больные смертельными заболеваниями – онкологией, венерологией и туберкулезом.
  • Люди с наличием любой степени инвалидности, особенно 1 и 2 группы.
  • Психические больные с наличием документов из диспансера, зачастую самоубийцы.

В целом такой список не является единым, поскольку каждая компания может самостоятельно дополнять и уменьшать его в зависимости от собственных нужд. Однако можно вынести одну суть – получить помощь при тяжелом заболевании с помощью полиса ДМС практически невозможно.

Порядок оформления

Получить полис ДМС можно через страховую компанию, которая имеет лицензию на осуществление подобной услуги. Сделать это можно непосредственно через страхового агента или интернет сайт.

Алгоритм получения полиса таков:

  1. Полис ДМС
    Полис начинает работу через 2 недели после оформления

    Выбор компании страховщика – сейчас в России действует огромное количество компаний, предоставляющих подобную услугу. Именно поэтому очень важно предварительно ознакомиться со всеми предоставляемыми вариантами и ценами на полиса, чтобы подобрать максимально лучший вариант. Лучше всего обратиться в известную компанию с крупной базой клиентов или страховым брокером. Если подобные варианты невозможны, то просто воспользуйтесь поисковой системой, которая выдаст результаты по вашему городу. Обязательно проверьте наличие лицензии и договор с клиникой, оказывающей услуги.

  2. Далее, требуется выбрать программу страхования. На выбор клиенту предоставляется 4 варианта полиса: базовый, расширенный, полный и конструкторский пакеты. Все они имеют разный спектр оказываемых услуг и различную стоимость.
  3. После обращения к страховщику выдается договор. С ним требуется внимательно ознакомиться, чтобы предотвратить последующие проблемы. В договоре должны быть четко прописаны возможные варианты услуг, предоставляемых бесплатно и не подпадающих под программу. Любые пункты, написанные расплывчато или вообще не включенные в договор требуется обговорить и внести изменения. Из-за высокой конкуренции в данной среде компании обычно охотно идут на встречу клиенту из-за боязни потерять его.
  4. Оплата полиса происходит в офисе страховой компании. Осуществляется она наличными средствами, банковской картой. В некоторых случаях компания может предоставить рассрочку, расколов плату обычно на 2 платежа.
  5. После оплаты в офисе можно получить на руки непосредственно сам полис. Начинает работу он только через 2 недели после оформления, поэтому получить немедленную помощь невозможно.

Факторы, влияющие на стоимость

Каждая компания-страховщик предоставляет свои пакеты ДМС, каждый из них имеет свою стоимость, зависящую от целого ряда факторов:

  • Некоторые компании делят людей на особые категории: пожилые, несовершеннолетние, беременные – все эти люди получают свои страховки по повышенной цене из-за величины рисков. Возраст и пол всегда несут самые важные факторы, поскольку многие учреждения даже не работают с пенсионерами. По сути, самым оптимальным клиентом является женщина в возрасте от 18 до 30 – именно такой категории лиц страховка будет наиболее дешевой. Из-за более высокого уровня рисков для мужчин с них возьмут большую сумму.
  • На стоимость сильно влияет выбранный пакет услуг. Чем он более полным, тем большей будет сумма. Любые дополнительные услуги, вроде стоматологического обслуживания только повысят ее.
  • Наличие хронических болезней зачастую является важным фактором. При их наличии часто требуется дорогостоящее лечение, невыгодное фирме, поэтому уже больным людям часто отказывают в заключении договором или назначают им период ожидания до полугода. Цена на такой полис обычно достаточно высока.
  • Компания покрывает расходы на лечение только в рамках установленной заранее страховой суммы, чтобы не выплачивать дополнительные средства. По мере высоты стоимости такой страховой суммы вырастает и оплата документа. За дополнительные средства во время действия полиса можно увеличить размер суммы.
  • Регион проживания достаточно мало влияет на сумму, особенно с учетом наличия универсальных страховок, по которым получить помощь можно в любом регионе страны. Однако при простом полисе цена может возрасти, если помощь будут оказывать в другом городе.

Как воспользоваться ДМС?

Когда произошел страховой случай и больному требуется обратиться за медицинской помощью, то собственник ДМС может воспользоваться 2 путями:

  • Позвонить по указанному номеру для связи с диспетчером и уведомить его о намерении обратиться к доктору. Диспетчер обязан согласовать дату и время посещения, а затем уведомить клиента о них. В указанный срок больной обращается в учреждении для оказания помощи.
  • Самостоятельно обратиться в медицинское учреждение с паспортом и полисом для получения помощи. Подобный способ намного короче и удобнее для застрахованного лица, однако, несет в себе ряд несовершенств, поскольку страховщик может отказать в возмещении компенсации из-за отсутствия связи.

Рейтинг топовых компаний

Компании

Пакеты ДМС

Альфа Страхование – высокий уровень услуг и большая сеть филиалов по всей стране. Отличается хорошей подборкой пакетов Альфастрахование Медицина от 13000 рублей
Полис Антионко – от 8000 рублей
Тинькофф Страхование компания с широко развитой системой онлайн и удобными способами оплаты. Заказать полис можно даже по телефону Стоимость полиса 1850 рублей
Семейный доктор – клиника с высоким качеством услуг в городе Москва. Сам договор предоставляет собой медицинское обслуживание Пакет Оптима – 26000 рублей
Полис Стандарт – 30500 рублей
Базовый – 33000 рублей
Ингосстрах отличается универсальностью и расширенной базой практически по всем городам России. Имеет договора с большим количеством медицинских учреждений Вирус.Нет – от 5000 рублей
АвтоМед – 1800 руб. в год
Базовый полис – от 26000 рублей
Полис Стандарт – от 44000 рублей
Полис Премиум – от 46000 рублей
Росгосстрах самая старая из страховых компаний с огромным стажем и рядом выгодных программ. Имеются индивидуальные и корпоративные пакеты в сотрудничестве с большим количеством клиник Полис от 25000 рублей
ВТБ Страхование имеет ряд особых программ для отдельных категорий граждан. Отличается быстрым оформлением полиса Программа Управляй здоровьем от 6000 рублей
Пакеты по 2, 8, 30 и 50 тысяч рублей в зависимости от спектра услуг
Медстраховка ру представляет собой страховое агентство, предоставляющее помощь в выборе наиболее оптимального пакета услуг Взрослым полис – от 18000 рублей, детям – от 32000 рублей.
Корпоративные от 13000 рублей
СОГАЗ предоставляет корпоративные договора на оказание медицинских услуг Стоимость от 35000 рублей полиса Эконом

Советы по выбору страховой компании

Особого развития в России добровольное медицинское страхование не получило, поэтому правильный выбор компании может стать затруднительным.

Прежде всего, следует ориентироваться на данные факторы:

  • Внимательно ознакомиться с клиникой, с которой есть договор у компании. Требуется узнать перечень оказываемых услуг и их уровень. Врачебный персонал является краеугольным камнем, поскольку дорогие больницы не всегда оказываются лучшими.
  • Ознакомьтесь с пакетами услуг и подбирайте наиболее оптимальный для себя. Временами можно получить достаточно дешевый пакет, которого хватит для лечения проблем.
  • Проверьте лицензию и финансовую устойчивость компании, чтобы не произошла утрата полиса.
  • Изучайте отзывы на сторонних сайтах.

Полис ДМС двойственен в России. Не имея под собой нормальной нормативной базы, любая компания может извращать смысл в свою сторону с целью удержать компенсацию. Однако в случае ряда серьезных случаев он может стать подспорьем, дающим возможность не разориться на качественных медицинских услугах.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий